Неограниченная страховка на машину и ее стоимость

ОСАГО, введенное в РФ в 2003, относится к обязательным видам страхования. Водителям запрещено эксплуатировать транспортные средства без страховки. В ГИБДД не поставят машину на учет без действующего полиса. Его отсутствие карается штрафами согласно КоАП. Возмещать ущерб пострадавшей стороне придется самостоятельно в добровольном порядке или согласно постановлению суда.

Страховка бывает двух типов:

  • ОСАГО с ограничениями (оговаривается перечень водителей);
  • ОСАГО без ограничений (действие полиса распространяется на всех водителей, севших за руль).

Страховка без ограничений (мультидрайв) — наилучший выбор для юридических лиц с большим автопарком и штатом водителей. И тем, кто доверяет управление машиной родственникам, друзьям или коллегам. Подойдет такой полис и тем, кто сдает транспортное средство в аренду.

Плюсы и минусы открытой страховки на машину

на сколько дороже осаго без ограничений

Страховка без ограничений имеет ряд весомых преимуществ:

  1. Машиной вправе управлять любой человек с правами с соответствующей категорией (А, В, С, D или Е). Например, за руль автобуса (категория D) не может сесть водитель легкового автомобиля (категория В). При этом собственник и водитель могут не беспокоится о получении страховых выплат.
  2. Сокращенный список документов при оформлении полиса (не требуются водительские права).
  3. Минимизация риска возникновения ошибок при занесении большого количества данных (опять же из-за отсутствия вносить информацию, указанную на водительских удостоверениях).
  4. В ряде случаев стоимость ниже, чем при оформлении полиса с ограниченным числом допущенных лиц (в числе которых молодые новички с нулевым водительским стажем).

Недостатки оформления страховки без ограничений:

  • Высокая стоимость полиса. Различия минимальны только для молодых водителей с небольшим водительским стажем.
  • КБМ (безаварийное вождение) начисляется только собственнику транспортного средства. Если у водителя перерыв в страховании составит свыше 12 месяцев, то накопленная за безаварийное вождение скидка обнуляется (восстановление невозможно). Повышающий коэффициент из-за большого количества аварий, виновником которых был признан водитель, при этом не обнуляется (сведения хранятся в базе данных РСА).

Стоимость и расчет страховки ОСАГО без ограничений

Стоимость считается по стандартной схеме. За основу берется базовая ставка. Страховщики имеют право устанавливать значение в рамках законодательно установленных ограничений.

Итоговая стоимость страховки сильно зависит от системы корректирующих коэффициентов, разработанных ЦБ РФ.

Коэффициенты учитывают региональные особенности дорожной ситуации и индивидуальные особенности водителя. С 5 сентября 2020 действует обновленный список коэффициентов:

  1. КВС (соотношение возраста и стажа);
  2. КБМ (аварии по вине страхователя или безаварийная езда);
  3. КС (сезонная эксплуатация);
  4. КМ (мощность);
  5. КО (ограниченный список водителей или без ограничений);
  6. КТ (регион постоянной регистрации владельца).

Для ОСАГО без ограничений КВС приравнивается к 1. Но одновременно применяется коэффициент ограничения использования 1,87.

Мнение эксперта
Иван Страховский
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО

Рассчитать стоимость страховки можно в специальных онлайн-калькуляторах или вручную. Во втором случае применяется следующая формула:

Цена = базовая ставка х КТхКБМхКВСхКОхКМхКС

Сравним стоимость страховки с ограничениями и без для опытного водителя. Используем следующие исходные данные:

  • к управлению допущен водитель в возрасте 45 лет со стажем 15 года (КВС = 0,94);
  • категория транспортного средства В;
  • регион Москва (КТ = 2);
  • мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
  • страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1);
  • езда безаварийная (КБМ = 0,5).

Цена ОСАГО с ограничениями учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,5 Х 0,94 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 3716 руб.

Цена ОСАГО без ограничений с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,5 Х 1 Х 1,87 Х1,6 Х 1 = 7393 руб.

Сравним стоимость страховки с ограничениями и без для новичка. Используем следующие исходные данные:

  1. к управлению допущен водитель в возрасте 20 лет с нулевым стажем (КВС = 1,93);
  2. категория транспортного средства В;
  3. регион Москва (КТ = 2);
  4. мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
  5. страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1);
  6. езда безаварийная (КБМ = 1).

Цена ОСАГО с ограничениями учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 1 Х 1,93 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 15260 руб.

Цена ОСАГО без ограничений с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 1 Х 1 Х 1,87 Х1,6 Х 1 = 14786 руб.

Порядок заключения открытого ОСАГО

Для оформления физическим лицам требуются следующие документы:

  • паспорта собственника и страхователя (если это разные лица);
  • СТС или ПТС (если транспортное средство не поставлено на учет);
  • диагностическая карта (для автомобилей старше 3-ех лет, с 1.03.2021 — старше 4-ех лет).

Если оформление доверено представителю собственника, то потребуется нотариально заверенная доверенность.

Для оформления юридическим лицам требуются следующие документы:

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. ИНН;
  3. паспорт представителя;
  4. доверенность от руководителя;
  5. СТС или ПТС (если транспортное средство не поставлено на учет);
  6. диагностическая карта (для автомобилей старше 3-ех лет, с 1.03.2021 — старше 4-ех лет).

Полис без ограничений допустимо оформить двумя способами:

  • В офисе страховщика, аккредитованного агента или в автосалоне. Сотрудник самостоятельно вносит необходимую информацию. Полис выдают на бланке строгой отчетности с печатями и подписями.
  • В личном кабинете на официальном сайте страховой компании. При самостоятельном оформлении при выборе типа страховки необходимо поставить галочку напротив пункта «без ограничений». После внесения необходимых данных, расчета и оплаты страховой премии на email присылают электронный полис, квитанцию формата А7, извещения и ДТП, правила страхования и электронная подпись страховщика в формате sgn.

При оформлении бумажного полиса в строках, предназначенных для вписывания водителей, ставятся в прочерках. В электронном полисе строки остаются пустыми.

Действующий страховой полис в любой момент можно сделать неограниченным. Для внесения изменений необходимо обратиться в офис страховой компании или зайти в личный кабинет на официальном сайте страховщика. В большинстве случаев потребуется доплата.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

При управлении чужим автомобилем доверенность не требуется (в том числе при оформленной неограниченной страховке). Инспектору ДПС в случае остановки на дороге необходимо предъявить следующие документы:

  1. ПТС;
  2. полис ОСАГО без ограничений;
  3. водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией.
Мнение эксперта
Иван Страховский
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
Доверенность потребуется при постановке транспортного средства на учет, снятии с государственного учета, для прохождения техосмотра. Забрать автомобиль со штрафстоянки без доверенности невозможно.

Вывод

Принимать решение об оформлении страховки без ограничений следует обдуманно. Особенно это касается опытных водителей, для которых цена вырастет почти в 2 раза. Новички особой разницы не почувствуют. Однако в случае возникновения непредвиденных ситуаций смогут передать управление автомобилем более опытному водителю.

Поставьте вашу оценку
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ОСАГО Онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.