Неограниченная страховка на машину и ее стоимость

ОСАГО, введенное в РФ в 2003, относится к обязательным видам страхования. Водителям запрещено эксплуатировать транспортные средства без страховки. В ГИБДД не поставят машину на учет без действующего полиса. Его отсутствие карается штрафами согласно КоАП. Возмещать ущерб пострадавшей стороне придется самостоятельно в добровольном порядке или согласно постановлению суда.

Страховка бывает двух типов:

• ОСАГО с ограничениями (оговаривается перечень водителей);
• ОСАГО без ограничений (действие полиса распространяется на всех водителей, севших за руль).

Страховка без ограничений (мультидрайв) — наилучший выбор для юридических лиц с большим автопарком и штатом водителей. И тем, кто доверяет управление машиной родственникам, друзьям или коллегам. Подойдет такой полис и тем, кто сдает транспортное средство в аренду.

Плюсы и минусы открытой страховки на машину

Страховка без ограничений имеет ряд весомых преимуществ:

1. Машиной вправе управлять любой человек с правами с соответствующей категорией (А, В, С, D или Е). Например, за руль автобуса (категория D) не может сесть водитель легкового автомобиля (категория В). При этом собственник и водитель могут не беспокоится о получении страховых выплат.
2. Сокращенный список документов при оформлении полиса (не требуются водительские права).
3. Минимизация риска возникновения ошибок при занесении большого количества данных (опять же из-за отсутствия вносить информацию, указанную на водительских удостоверениях).
4. В ряде случаев стоимость ниже, чем при оформлении полиса с ограниченным числом допущенных лиц (в числе которых молодые новички с нулевым водительским стажем).

Недостатки оформления страховки без ограничений:

• Высокая стоимость полиса. Различия минимальны только для молодых водителей с небольшим водительским стажем.
• КБМ (безаварийное вождение) начисляется только собственнику транспортного средства. Если у водителя перерыв в страховании составит свыше 12 месяцев, то накопленная за безаварийное вождение скидка обнуляется (восстановление невозможно). Повышающий коэффициент из-за большого количества аварий, виновником которых был признан водитель, при этом не обнуляется (сведения хранятся в базе данных РСА).

Стоимость и расчет страховки ОСАГО без ограничений

Стоимость считается по стандартной схеме. За основу берется базовая ставка. Страховщики имеют право устанавливать значение в рамках законодательно установленных ограничений.

Итоговая стоимость страховки сильно зависит от системы корректирующих коэффициентов, разработанных ЦБ РФ.

Коэффициенты учитывают региональные особенности дорожной ситуации и индивидуальные особенности водителя. С 5 сентября 2020 действует обновленный список коэффициентов:

1. КВС (соотношение возраста и стажа);
2. КБМ (аварии по вине страхователя или безаварийная езда);
3. КС (сезонная эксплуатация);
4. КМ (мощность);
5. КО (ограниченный список водителей или без ограничений);
6. КТ (регион постоянной регистрации владельца).

Для ОСАГО без ограничений КВС приравнивается к 1. Но одновременно применяется коэффициент ограничения использования 1,87.

Сравним стоимость страховки с ограничениями и без для опытного водителя. Используем следующие исходные данные:

• к управлению допущен водитель в возрасте 45 лет со стажем 15 года (КВС = 0,94);
• категория транспортного средства В;
• регион Москва (КТ = 2);
• мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
• страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1);
• езда безаварийная (КБМ = 0,5).

Цена ОСАГО с ограничениями учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,5 Х 0,94 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 3716 руб.

Цена ОСАГО без ограничений с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,5 Х 1 Х 1,87 Х1,6 Х 1 = 7393 руб.

Сравним стоимость страховки с ограничениями и без для новичка. Используем следующие исходные данные:

1. к управлению допущен водитель в возрасте 20 лет с нулевым стажем (КВС = 1,93);
2. категория транспортного средства В;
3. регион Москва (КТ = 2);
4. мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
5. страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1);
6. езда безаварийная (КБМ = 1).

Цена ОСАГО с ограничениями учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 1 Х 1,93 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 15260 руб.

Цена ОСАГО без ограничений с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 1 Х 1 Х 1,87 Х1,6 Х 1 = 14786 руб.

Порядок заключения открытого ОСАГО

Для оформления физическим лицам требуются следующие документы:

• паспорта собственника и страхователя (если это разные лица);
• СТС или ПТС (если транспортное средство не поставлено на учет);
• диагностическая карта (для автомобилей старше 3-ех лет, с 1.03.2021 — старше 4-ех лет).

Если оформление доверено представителю собственника, то потребуется нотариально заверенная доверенность.

Для оформления юридическим лицам требуются следующие документы:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. ИНН;
3. паспорт представителя;
4. доверенность от руководителя;
5. СТС или ПТС (если транспортное средство не поставлено на учет);
6. диагностическая карта (для автомобилей старше 3-ех лет, с 1.03.2021 — старше 4-ех лет).

Полис без ограничений допустимо оформить двумя способами:

• В офисе страховщика, аккредитованного агента или в автосалоне. Сотрудник самостоятельно вносит необходимую информацию. Полис выдают на бланке строгой отчетности с печатями и подписями.
• В личном кабинете на официальном сайте страховой компании. При самостоятельном оформлении при выборе типа страховки необходимо поставить галочку напротив пункта «без ограничений». После внесения необходимых данных, расчета и оплаты страховой премии на email присылают электронный полис, квитанцию формата А7, извещения и ДТП, правила страхования и электронная подпись страховщика в формате sgn.

При оформлении бумажного полиса в строках, предназначенных для вписывания водителей, ставятся в прочерках. В электронном полисе строки остаются пустыми.

Действующий страховой полис в любой момент можно сделать неограниченным. Для внесения изменений необходимо обратиться в офис страховой компании или зайти в личный кабинет на официальном сайте страховщика. В большинстве случаев потребуется доплата.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

При управлении чужим автомобилем доверенность не требуется (в том числе при оформленной неограниченной страховке). Инспектору ДПС в случае остановки на дороге необходимо предъявить следующие документы:

1. ПТС;
2. полис ОСАГО без ограничений;
3. водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией.

Вывод

Принимать решение об оформлении страховки без ограничений следует обдуманно. Особенно это касается опытных водителей, для которых цена вырастет почти в 2 раза. Новички особой разницы не почувствуют. Однако в случае возникновения непредвиденных ситуаций смогут передать управление автомобилем более опытному водителю.